顺顺法务：债务欠款逾期后，怎样进行规划会尽快上岸？

很多负债后的朋友只是一味地焦虑压抑，却不知该如何入手整理自己的债务情况，对自己的债务没有规划，不知道该如何去做，那接下来我们顺顺法务就跟大家分享一下。

首先呢，我们要对我们的债务进行分类，看看你的债务归属是个人的还是银行的，是小贷的还是网贷的，是上征信的还是不上征信的，是利息高的还是利息低的，是着急还的还是可以往后拖一拖的，是能降低成本的，还是不能降的，是能协商的还是不能协商的等等...

债务规划的第一步，也是最重要的一步，先把所有的欠款平台金额、期数、每期还款金额、已还期数都列出来，盘点自己手上可以流动的资金，算出每个月要多少钱来偿还，看看自己够不够？

如果够的话，就选择调整债务平台还款来节省还款成本，把高息的调整成低利息的，不行就找亲人朋友借，给利息也可以，好多人就是死在面子上面；如果不够或者已经没钱还了，就止损。

那债务平台按怎么的顺序来还款呢？

千万不要哪个催得厉害就先还哪个？这是误区，首先要规避起诉的风险。

一、房贷车贷首先要保证正常还款，不要被起诉，不然会被处理资产。

二、银行信用卡和贷款，优先处理贷款和额度大于 5 万的欠款。这里有民事和刑事案件，要处理好，不要搞成刑事案件了。贷款比较难协商一般要一次性结清，信用卡可以做停息挂账，把欠款固定在一个金额，最长可以分60期来偿还。

三、就是网贷，如果没钱就停止还款，攒够本金来一次性结清，到时可以协商减免相关费用。

举例说明，逾期债务明细如下：

信用卡：浦发 6 万，兴业 5 万，平安 4 万，招商 4 万，广州 3 万，交通 2 万，华夏 5000

网贷：借呗 2 万，花呗 1 万，美团 8000，网商贷 2 万，捷信 1.5 万，玖富 1 万

还有房贷、车贷

咱们来看一下实操分析，按照我们刚才讲的债务规划逻辑，我们该怎么来规划？

首先需要先还房贷车贷。

其次是信用卡，信用卡需要先处理高于 5 万的，有浦发和兴业，这样我们可以规避刑事风险。

其次就是平安和招商，这两个需要先处理招商，因为招商协商分期不减免逾期利息，规避被诉风险后就需要止损。

再其次是平安，接下来就是广州，交通。

那么华夏我们该怎么处理呢？我们说了那些低额的信用卡，建议结合收入情况一次性去结清。

假如这个朋友每个月除了车贷房贷和生活开支之后，还有 3000 多元

那规划如下：

浦发分 60 期，每期1000 元左右

兴业分 48 期，每期1042 元左右

招商是分期不减免，需要及时止损

在处理完有被诉风险的信用卡后，需要优先处理的招商可分 36 期，每期 1112 元左右

这三家加起来每月需要 3150 元左右即可

假如这个朋友每月能拿出 5000 多呢

那么除了上述三家以外

平安分 60 期，每期 667 元左右

广州分 36 期，每期 834 元左右

交通分 48 期，每期 417 元左右

总共每个月还 5072 元左右即可

假如这个朋友每个月能拿出 8000元以上

除了偿还上述 6 家银行后还剩下近 3000 元

那么存够两个月后，就可以一次性结清华夏银行的欠款。

网贷我们说过，网贷可以放到最后再处理，信用卡问题处理完善后，结合这个朋友的经济能力，再按照当时最新政策去做减免结清即可。

以此类推，网贷需处理好银行欠款后还有余钱的，可以按最新政策来偿还。比如有些可以延期，有些政策优惠可以只还本金，有些甚至连本金都可以打折。结合政策，还哪个更省钱，对负债者最有利就先偿还哪个。

大家多看几遍，多理解其中的逻辑。

10 万信用卡债务，罚息、违约金利滚利一年起码 3 万左右，按照以上规划去处理，随便省下几万元。

想尽早上岸，除了合理规划债务外，最重要的是还款能力，所以赚钱是根本，要想办法提高收入。

如果有关于债务方面的困扰，可以联系我们顺顺法务。帮你进行债务规划，用合法合规的方法处理债务问题，助你早日上岸，回归正常生活！